Τύπος υπολογισμού πληρωμής στεγαστικού δανείου: τι πρέπει να γνωρίζετε

Για να υπολογίσετε την πληρωμή του στεγαστικού δανείου, πρέπει να γνωρίζετε το ποσό του δανείου, το επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου. Δείτε πώς να το κάνετε.

Ποιος τύπος χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό της πληρωμής του στεγαστικού δανείου;

Πολλοί άνθρωποι αναρωτιούνται ποιος τύπος χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό μιας πληρωμής στεγαστικού δανείου και ποια στοιχεία πρέπει να ληφθούν υπόψη όταν γίνεται αυτό. Αυτή είναι μια σημαντική ερώτηση για όσους σκέφτονται να λάβουν δάνειο για να αγοράσουν ακίνητη περιουσία. Είναι σημαντικό να κατανοήσετε πόσα πρέπει να ζητήσετε από την τράπεζα και πόσο θα κοστίσει το δάνειο στο τέλος. Ο υπολογισμός της πληρωμής του στεγαστικού δανείου απαιτεί τρία βασικά στοιχεία: το ποσό του δανείου, το επιτόκιο και τη διάρκεια του δανείου. Ο μαθηματικός τύπος για τον υπολογισμό της πληρωμής του στεγαστικού δανείου έχει ως εξής:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Για πιο βολικό και ταχύτερο υπολογισμό, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την ηλεκτρονική αριθμομηχανή πληρωμής στεγαστικών δανείων.

Πώς να υπολογίσετε μια πληρωμή στεγαστικού δανείου χρησιμοποιώντας έναν τύπο;

Για να υπολογίσετε μόνοι σας την πληρωμή του στεγαστικού σας δανείου, πρέπει να συλλέξετε πολλά σημαντικά δεδομένα:

• Ποσό δανείου : Είναι το ποσό που παρέχει η τράπεζα, το οποίο συνήθως δεν υπερβαίνει το 80% της αξίας του ακινήτου. Οι τράπεζες γενικά δεν χρηματοδοτούν περισσότερο από το 80% της αξίας του ακινήτου και δεν χορηγούν δάνεια εάν η πληρωμή του δανείου υπερβαίνει το 30-35% του μηνιαίου εισοδήματος του δανειολήπτη.
• Μηνιαίο επιτόκιο : Μπορεί να είναι σταθερό, μεταβλητό, μεταβλητό με ΚΑΠ, μικτή ή σταθερή πληρωμή. Το τελικό επιτόκιο συχνά περιλαμβάνει ένα περιθώριο που καλύπτει τους κινδύνους και τα λειτουργικά έξοδα της τράπεζας.
• Διάρκεια δανείου : εκφράζεται σε μήνες.

Οι κύριοι τύποι επιτοκίων περιλαμβάνουν:

• Σταθερό επιτόκιο : αμετάβλητο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου, με βάση τον δείκτη Ευρώ κατά τη στιγμή της υπογραφής της δανειακής σύμβασης.
• Μεταβλητό ποσοστό : μεταβάλλεται με την πάροδο του χρόνου, συνήθως με βάση τον δείκτη Euribor.
• Μεταβλητό επιτόκιο με ΚΑΠ : έχει ανώτατο όριο στις αλλαγές επιτοκίων.
• Μικτό επιτόκιο : ένας συνδυασμός σταθερών και μεταβλητών επιτοκίων, για παράδειγμα, ένα σταθερό επιτόκιο για μια συγκεκριμένη περίοδο και στη συνέχεια ένα μεταβλητό επιτόκιο.
• Σταθερό επιτόκιο πληρωμής : Αλλάζει η διάρκεια του δανείου, όχι το ποσό της μηνιαίας πληρωμής.

Είναι επίσης σημαντικό να λάβετε υπόψη:

• TAN (ονομαστικό ετήσιο επιτόκιο) : Δεν περιλαμβάνει όλα τα πρόσθετα έξοδα του δανείου.
• TAEG (Συνολικό Αποτελεσματικό Ετήσιο Επιτόκιο) : Περιλαμβάνει όλα τα έξοδα, που αντιπροσωπεύουν το συνολικό κόστος του δανείου.

Φόρμουλα για τον υπολογισμό της πληρωμής στεγαστικού δανείου

Χρησιμοποιώντας τον τύπο:

• R=C*[(r*(1+r)^n)/((1+r)^n-1)]

Οπου:

• R είναι η πληρωμή υποθήκης.
• C είναι το ποσό του δανείου.
• r είναι το μηνιαίο επιτόκιο (TAN ή TAEG διαιρούμενο με 12).
• n είναι ο συνολικός αριθμός πληρωμών (διάρκεια δανείου σε μήνες).

Παράδειγμα: για δάνειο 100.000 ευρώ με TAN 3% και διάρκεια 20 ετών (240 μήνες):

• R=100.000*[(0,03/12*(1+0,03/12)^240)/((1+0,03/12)^240-1)]= 554,60 ευρώ

Εάν το δάνειο έχει κυμαινόμενο επιτόκιο, ο υπολογισμός πρέπει να επαναλαμβάνεται κάθε φορά που αλλάζει το επιτόκιο. Συνήθως, τέτοιες αλλαγές συμβαίνουν μία φορά το μήνα, μία φορά κάθε τρεις μήνες, μία φορά κάθε έξι μήνες ή μία φορά το χρόνο. Όταν χρησιμοποιείτε μεταβλητό επιτόκιο, ο υπολογισμός πρέπει να ενημερώνεται κάθε φορά που αλλάζει το επιτόκιο. Επίσης, εάν χρησιμοποιείτε TAN αντί για TAEG, το τελικό ποσό πληρωμής μπορεί να είναι υψηλότερο λόγω πρόσθετου κόστους που χρεώνει η τράπεζα.

Πρόσθετες Συμβουλές

Όταν επιλέγετε ένα στεγαστικό δάνειο, είναι σημαντικό να λαμβάνετε υπόψη όχι μόνο το επιτόκιο, αλλά και όλα τα σχετικά κόστη, όπως ασφάλιση, προμήθειες εξυπηρέτησης δανείου και άλλες πιθανές πληρωμές. Δώστε προσοχή στις προϋποθέσεις για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου, οι οποίες μπορεί να περιλαμβάνουν κυρώσεις ή χρεώσεις. Εξετάστε το ενδεχόμενο να χρησιμοποιήσετε διαδικτυακά εργαλεία για να συγκρίνετε προσφορές από διαφορετικές τράπεζες για να βρείτε την καλύτερη προσφορά.

Συνιστάται επίσης να συμβουλευτείτε έναν οικονομικό σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να αξιολογήσετε όλους τους πιθανούς κινδύνους και να επιλέξετε την καλύτερη επιλογή δανείου ανάλογα με την οικονομική σας κατάσταση και τους στόχους σας.